Biznes

Prowadzisz firmę i poszukujesz „tanich pieniędzy”? Koniecznie sprawdź Jeremie2!

2020-01-27 07:00:00 Fundacja Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości

Przedsiębiorcy z Kalisza, a nawet całej Wielkopolski pukają do kaliskiego Inkubatora Przedsiębiorczości w poszukiwaniu możliwości zasilenia swojej działalności tzw. „tanim pieniądzem”. To Jeremie2 pozwala pożyczyć na minimalne oprocentowanie poniżej 2% w skali roku.

Jakie są zasady udzielania pożyczek firmom na tych preferencyjnych warunkach zapytaliśmy Dariusza Pęchorzewskiego - kierownika funduszy w ramach projektu Jeremie 2 w Kaliskim Inkubatorze Przedsiębiorczości.

Dariusz Pęchorzewski – pracuje w Kaliskim Inkubatorze Przedsiębiorczości od 2014 roku. Wcześniej przez 7 lat pracował w bankowości.

Jak duże jest zainteresowanie pożyczkami Jeremie 2?

Od kiedy są dostępne pożyczki unijne, można powiedzieć, że zainteresowanie ciągle rośnie. Z każdą kolejną edycją, z każdą kolejną pulą pieniędzy – zainteresowanych przedsiębiorców jest coraz więcej. Sama marka JEREMIE jest już rozpoznawalna i znana z pierwszej edycji. Przedsiębiorcy, którzy ją znają chętnie do nas wracają. Jest to dla nich forma finansowania pierwszego wyboru.

Jednak nadal jest wielu przedsiębiorców, którzy nie wiedzą, że mogą tak tanio pożyczyć pieniądze i niejednokrotnie są zaskoczeni niskim oprocentowaniem. Dla 90 proc. firm są to warunki na poziomie 1,84% w skali roku. Bez prowizji i opłat. To nawet 4 razy taniej niż przeciętny kredyt bankowy dla firmy z kategorii małych i średnich przedsiębiorstw. Różnica w całkowitych kosztach wynosi często kilkadziesiąt tysięcy złotych w całym okresie spłaty. To duża oszczędność i większe możliwości rozwoju. W dodatku oprocentowanie jest stałe, dzięki czemu przedsiębiorca nie musi martwić się możliwym wzrostem stóp procentowych.

Jakich formalności trzeba dopełnić aby uzyskać pożyczkę Jeremie 2?

Można to porównać do wnioskowania o kredyt inwestycyjny w banku. Jednak przewagą takiego funduszu pożyczkowego jak nasz jest elastyczne podejście do indywidualnej sytuacji klienta. Ze względu na stosunkowo niedużą w porównaniu z bankami skalę działalności wnioski są u nas oceniane przez ludzi, a nie przez automaty scoringowe. Dzięki temu potrafimy lepiej zrozumieć sytuację klienta i dostosować do niej warunki decyzji pożyczkowej .

Odstępujemy także od pewnych dokumentów, które są standardem w instytucjach komercyjnych.

Między innymi nie wymagamy kosztownej wyceny rzeczoznawcy ponieważ zazwyczaj sami możemy oszacować wartość zabezpieczenia. Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS-u czy Urzędu Skarbowego wymagane są dopiero po decyzji, a czasami odstępujemy od tego wymogu (np. gdy firma niedawno rozpoczęła działalność). Skompletowanie wniosku nie wymaga od przedsiębiorcy wizyt w urzędach czy bankach. Praktycznie wszystkie dokumenty, których wymagamy są u przedsiębiorcy lub jego biurze rachunkowym. To oszczędność czasu, którego zazwyczaj brakuje.

Jak zacząć przygodę z Jeremie 2?

Z naszego doświadczenia wynika, że najlepiej w pierwszej kolejności skonsultować się z nami- przedstawić swój pomysł. Można do nas zadzwonić, napisać lub po prostu przyjść. Specjaliści poinformują, czy projekt ma szansę na powodzenie, czy też niekoniecznie. Na etapie wstępnej rozmowy możemy zweryfikować, czy dane przedsięwzięcie się kwalifikuje do sfinansowania, ocenić wstępnie sytuację finansową i proponowane zabezpieczenie. Następnie przez naszą stronę internetową pozyczki.inkubator.kalisz.pl należy wypełnić wniosek i wysłać do nas elektronicznie. Wtedy kontaktujemy się z przedsiębiorcą i informujemy o dalszych krokach.

Jeśli na etapie sporządzania wniosku pojawią się pytania, klient może zadzwonić lub napisać do nas w celu uzyskania pomocy. Pracownicy odpowiedzialni za kontakt z klientami, prowadzą klientów przez cały proces, aż do szczęśliwego końca, czyli wypłaty pożyczki.

Ile można pożyczyć w ramach Jeremie 2?

Maksymalna kwota jednej pożyczki to 500 tys. zł. Jest również możliwość finansowania większych projektów ponieważ jeden przedsiębiorca może otrzymać więcej niż jedną pożyczkę. Często finansujemy też małe inwestycje np. 15-20 tys. zł. Średnia wartość pożyczki w okresie ostatnich 2 lat to około 180 tysięcy złotych.

Ile trwa proces pożyczkowy?

Do 30 dni. Jest to maksymalny czas od złożenia kompletu dokumentów do decyzji. W ramach procedury uproszczonej dla firm, które działają powyżej 2 lat i mają pozytywne wyniki oraz wnioskują o niedużą kwotę do 100 tysięcy złotych - proces skracamy o połowę- do 14 dni. Natomiast podpisanie umowy i wypłata po decyzji to kwestia kilku dni.

Od czego zależy wysokość oprocentowania pożyczki?

Zdecydowana większość przedsiębiorców kwalifikuje się do oprocentowania preferencyjnego na poziomie 1,84%. Są to wszystkie mikroprzedsiębiorstwa (do 10 pracowników), a także MŚP (do 250 pracowników) działające w wybranych branżach tzw. inteligentnych specjalizacjach, inwestujące w tzw. Wiejskich Obszarach Funkcjonalnych oraz te funkcjonujące na rynku poniżej 24 miesięcy. Oprocentowanie dla niewielkiej części firm, które nie spełniają kryteriów preferencji również jest niskie i wynosi zazwyczaj 2,84%. Każdy przedsiębiorca może sprawdzić oprocentowanie dla siebie korzystając z kalkulatora rat dostępnego na naszej stronie pozyczki.inkubator.kalisz.pl. Wystarczy zaznaczyć odpowiedzi na maksymalnie 4 pytania.

Czy osoby samodzielnie prowadzące działalność mogą skorzystać z pożyczki Jeremie 2?

Nie ma wymogu zatrudniania pracowników. Taki przedsiębiorca również tworzy wartość i daje sobie miejsce pracy.

Jakie błędy najczęściej powodują, że firma nie dostaje pożyczki?

Są to sytuacje bardzo indywidualne. W przypadki nowych firm czasami spotykamy się z nierealnymi założeniami finansowymi.

Przykładem może być nie uwzględnienie wszystkich kosztów jakie będzie ponosić firma, a wiemy z doświadczenia, że w takiej branży określone koszty się ponosi i możemy oszacować ile one wyniosą. Wtedy korygujemy prognozy i czasami okazuje się, że klient nie będzie w stanie wygenerować z tej działalności wystarczających środków na utrzymanie i spłatę raty. Warto przemyśleć przed złożeniem wniosku, czy faktycznie wszystkie koszty i przychody są uwzględnione w prognozach i czy przedsięwzięcie będzie opłacalne.

Na jakie cele przedsiębiorcy najczęściej potrzebują pożyczek?

Najczęściej pożyczki są udzielane na zakup środków trwałych - czyli maszyn, urządzeń, samochodów osobowych oraz dostawczych. Finansujemy zarówno nowe jak i używane. I dalej są to pożyczki na budowę lub remont. Część pożyczki, nie więcej niż 50%, można też w określonych sytuacjach przeznaczyć na cele obrotowe. Te cele to najczęściej realizowane inwestycje w firmach. Jednocześnie uzyskanie dotacji na takie cele jest obecnie praktycznie niemożliwe, ponieważ środki dotacyjne skupione są na działalności badawczo-rozwojowej i innowacyjnej przedsiębiorstw. Dlatego fundusze europejskie w formie pożyczek są często jedyną możliwą formą wsparcia rozwoju.

Czy są wymogi dotyczące okresu prowadzenia działalności?

Nie ma. Zarówno firma, która dopiero dzisiaj się zarejestrowała, jak i ta, która działa od 30 lat może wnioskować o pożyczkę.

A komu odmawiacie udzielenia pożyczki?

Niewiele jest przypadków, gdzie bezwzględnie musimy odmówić. To są np. branże związane z produkcją rolną, które są wykluczone z projektu. Wszystkie wykluczenia zawarte są w kartach produktów dostępnych na naszej stronie.

Czasami podejmujemy decyzję o odmowie ze względu na brak zdolności do spłaty lub złą historię kredytową właściciela. Tylko około 10-15% wniosków jest ocenianych negatywnie, więc statystycznie szansa na uzyskanie pożyczki jest duża. Jeśli wniosek nie spełnia kryteriów, a jest szansa na przyznanie pożyczki, proponujemy przedsiębiorcy pożyczkę na innych warunkach np. obniżoną kwotę, zmianę zabezpieczenia itd.

Proszę również pamiętać, że decyzja odmowna chroni nie tylko interesy Inkubatora, ale też niejednokrotnie pozwala uniknąć kłopotów finansowych wnioskodawcy, jego rodzinie i poręczycielom. Przedsiębiorca, szczególnie ten rozpoczynający działalność, składając wniosek o pożyczkę otrzymuje wartość dodaną w postaci bezpłatnej weryfikacji swojego pomysły na biznes.

Z kim należy się skontaktować w sprawie takiej pożyczki?

W naszym zespole kontaktami z klientami zajmują się: Sylwia Herman, Aleksandra Kowalkiewicz i Beata Kryśków.

Samo sporządzenie wniosku odbywa się poprzez system internetowy na stronie pozyczki.inkubator.kalisz.pl.

Można tam wypełnić i wygenerować formularze, ale również załączyć wymagane dokumenty i napisać do nas wiadomość, czy sprawdzić status wniosku.

Jaka jest skala korzystania przez przedsiębiorców z pożyczek w Inkubatorze?

W 2018 roku udzieliliśmy przedsiębiorcom pożyczek na kwotę 20 mln zł. Podobnie w 2019 roku było to 20,5 mln zł. Jeśli chodzi o ilość to było to ponad 120 pożyczek rocznie.

W 2020 skala będzie podobna lub większa. Co ciekawe, łączna kwota udzielonych pożyczek w ciągu tych 3 lat 2018-2020 będzie większa niż łączna kwota pożyczek udzielonych przez Inkubator w ciągu poprzednich 23 lat działalności 1994-2017 (Fundacja istnieje od 1994 r.).

Bardzo się z tego cieszymy, ponieważ ten rozwój jest efektem trafnych decyzji biznesowych, które podejmujemy w naszym zespole, głównie tych dotyczących udziałów w przetargach.

Skąd pozyskujecie pieniądze na pożyczki?

Środki pozyskujemy składając oferty w przetargach organizowanych głównie przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który zarządza tymi funduszami w imieniu Województwa Wielkopolskiego. Nie zawsze udaje nam się pozyskać środki, o które się ubiegamy, ponieważ głównym kryterium jest cena, czyli wysokość opłaty za zarządzanie tymi środkami. Ważny jest też udział środków własnych Fundacji, które zostaną zaangażowane do każdej pożyczki udzielanej ze środków pochodzących z BGK. Najczęściej jest to 15-20%.

Dlaczego pożyczki unijne nie są dostępne w bankach?

Banki również mogą składać oferty do przetargów. Jednak zazwyczaj nie są zainteresowane, ponieważ są to produkty – w ich oczach - mało zyskowne. Opłata za zarządzenie, którą można uzyskać jest wystarczająca na pokrycie kosztów, ale nie zapewni pokaźnych zysków. Dla takiej instytucji jak nasza nie jest to problem, ponieważ fundacja z założenia nie działa dla zysków. Nas interesuje udzielenie jak największej ilości wsparć dla przedsiębiorców. Natomiast instytucje komercyjne muszą patrzeć na to inaczej, dlatego tymi projektami nie są szczególnie zainteresowane. Poza tym zasady udzielania pożyczek unijnych są inne w każdym regionie, co dla banków o ogólnopolskiej skali działalności może być dużym problemem.

Jaki zasięg mają Wasze programy, skąd przyjeżdżają przedsiębiorcy do kaliskiego Inkubatora?

Projekt Jeremie 2 ma zasięg regionalny, czyli całe województwo wielkopolskie, ponieważ źródło tych środków jest w Wielkopolskim Regionalnym Programie Operacyjnym. Natomiast ze względu na naszą lokalizację najczęściej trafiają do nas przedsiębiorcy, którzy mają najbliżej. Np. w 2018 roku ponad połowa pożyczek, które udzieliliśmy trafiła do firm z obszaru aglomeracji kalisko-ostrowskiej. To oznacza, że fundacja spełnia swoją podstawową funkcję i cel jakim jest wspieranie przedsiębiorców z subregionu kaliskiego.

Czy przedsiębiorcy rzetelnie spłacają swoje pożyczki? Jaka jest jakość portfela udzielonych pożyczek?

Zdecydowana większość przedsiębiorców to uczciwi ludzie, którzy wywiązują się z zawartych umów.

Jakość portfela jest dobra i co istotniejsze, od kilku lat odsetek umów regulowanych nieterminowo spada. Oczywiście nie dzieje się to bez przyczyny.

Jedną z pierwszych decyzji prezes Zuzanny Szczudlik po objęciu zarządzania Fundacją w 2015 r. było wprowadzenie dodatkowego etapu weryfikacji wniosków pożyczkowych. Następnie wprowadziliśmy całkowite rozdzielenie funkcji związanych z pozyskiwaniem klientów od funkcji związanych z oceną ryzyka. Efekty tych decyzji widać w konkretnych liczbach, a przede wszystkim w jakości portfela pożyczek udzielonych od czasu ich wdrożenia. Spośród pożyczek udzielonych od czasu tych zmian, na dzień dzisiejszy wypowiedziana została tylko jedna umowa na stosukowo niedużą kwotę. Jest to nie tylko kwestia reorganizacji funduszu i nowych procedur, ale przede wszystkim zasługa analityków, którzy pracują w funduszu. Są to osoby z wieloletnim doświadczeniem w sektorze finansowym, które potrafią oceniać projekty inwestycyjne.

Do kiedy można składać wnioski o pożyczkę?

Wnioski przyjmujemy w trybie ciągłym. W 2020 roku pula środków na pewno się nie wyczerpie. Zapraszamy więc do kontaktu.